26. octobre 2015 · Commentaires fermés sur Une agence bancaire spécialisée dans la finance islamique · Categories: Banque

NoorAssur, a créé le buzz le 28 aout en ouvrant sa première agence spécialisée dans la finance islamique en région parisienne. Qui est-elle ? Quels sont ses objectifs et son mode de fonctionnement ?

noorassur

Qui est NoorAssur ?

NoorAssur est une startup spécialisée dans la finance islamique qui a vu le jour en en 2012 et qui a pour objectif à court terme d’ouvrir une vingtaine d’agences en France dans le courant de l’année 2016. C’est officiellement la première agence à vocation bancaire ayant pignon sur rue sur le sol français.

Quelques précisions sur la finance islamique

La finance islamique se targue de répondre à un besoin pressant de changer les donnes de la réglementation bancaire traditionnelle. Elle s’appuie sur les préceptes de la charia qui stipulent que toute transaction commerciale générant des intérêts est contraire à la loi islamique. De ce fait, la finance islamique associe la mise en pratique des intérêts avec celle de l’usure qui est formellement prohibée par l’Islam. Dans ce contexte, les intérêts sont considérés comme néfastes à la société au même titre que le tabac, l’alcool, et la pornographie.

La finance islamique propose une forme d’emprunt sans intérêt. Ainsi, si un client a l’intention d’acheter un bien, la banque le fait à sa place. Charge ensuite au client de lui rembourser par la suite le montant du bien auquel s’ajoute une commission fixe déterminée à l’avance par les deux parties. Une fois le contrat arrivé à son terme, la propriété du bien est transférée par la banque à son client.

L’activité de NoorAssur

Depuis qu’elle opère sur le territoire français, la société NoorAssur ne propose ses services que sur Internet. De fait elle ne fonctionne pas encore comme une banque, dans la mesure où l’on ne peut pas y ouvrir de compte. En revanche, il est possible de souscrire à des solutions d’épargne et d’assurance complémentaire santé ou une assurance vie. A l’heure où nous parlons NoorAssur déclare fièrement avoir collecté sept millions d’euros d’épargne et d’avoir un portefeuille effectif de 3 000 clients dont 95 % sont des particuliers. Toutefois, parmi les objectifs qu’elle s’est fixé, NoorAssur envisage dès 2016 la mise en place de comptes courants.

site noorassur

NoorAssur : perspectives d’avenir

NoorAssur se présente donc comme une alternative à la finance conventionnelle. La finance islamique se défend d’être sectaire. Elle ne s’adresse pas qu’aux musulmans, mais à tous ceux qui souhaitent un autre mode d’investissement, d’épargne ou d’assurance, car d’après NoorAssur, « La finance islamique est un compartiment de la finance responsable, non spéculative et éthique, l’éthique n’ayant ni couleur ni religion ».

Cette première agence a été ouverte en franchise. Les produits que propose le groupe pour l’instant se limitent aux produits de placement et des assurances en partenariat avec l’assureur Swiss Life. Sur le site de NoorAssur, les clients peuvent souscrire à des produits d’épargne classiques : logement, études, retraite et à d’autres plus spécifiquement musulmans comme l’épargne pèlerinage.

08. septembre 2015 · Commentaires fermés sur Comment négocier son découvert autorisé ? · Categories: Banque

Le découvert autorisé permet de gérer des fins de mois difficiles et de ne pas exploser le montant des frais pris par la banque. En ces temps de crise, de nombreux ménages vivent grâce à ce crédit négocié.

Quelle différence entre le découvert non autorisé et l’autorisation de découvert?

Découvert autoriséLorsque le solde d’un compte en banque est épuisé et que les fonds disponibles ne deviennent plus suffisants pour compenser les différentes charges ont entre alors dans le découvert non autorisé. Toutes les opérations en cours ou à venir sont rejetées ou forcées par le conseiller ce qui a pour conséquence d’entrainer des frais bancaires importants et une impossibilité de paiement (par carte bancaire ou par chèque par exemple)
Le découvert autorisé permet aux clients d’aller au-delà d’une certaine limite de montant en bénéficiant d’un crédit négocié par avance (soit au début de la relation bancaire soit en fonction des besoins du client à un moment donné). L’autorisation de découvert est payante, elle est facturée via des intérêts importants calculés en fonction de la durée du dépassement de découvert et de la somme engagée.
Ces intérêts sont en général débités tous les trimestres, c’est ce qu’on appelle les agios.

Comment obtenir un droit de découvert ?

L’autorisation de découvert n’est pas systématiquement accordée par la banque. Pour pouvoir en bénéficier il faut impérativement justifier de sa capacité à pouvoir rembourser cet emprunt (via la présentation d’un justificatif de revenus). Pour obtenir un découvert autorisé il faut le demander sans attendre qu’une situation budgétaire délicate devienne irréversible. Un simple rendez-vous avec le banquier et une bonne argumentation des besoins de découvert autorisé suffiront normalement à l’accord la mise en place de l’emprunt. Le délai de réponse pour l’accord ou le refus est normalement immédiat.

Jusqu’à quel montant peut-on demander un découvert autorisé

Le montant du découvert autorisé dépend principalement du montant des revenus domicilié sur le compte chèque. Le droit de découvert ne peut pas être supérieur à 50 % des versements. Cependant cette règle n’est pas générale, en fonction de la relation commerciale développée, le conseiller peut décider d’accorder un montant égal à 100% du salaire domicilié.

Quelles sont les conséquences d’un dépassement de l’autorisation de découvert

Dépasser son découvert autorisé n’est jamais bon signe. En effet cela suggère de nouveaux frais à venir mais surtout un risque de suppression de cette facilité de paiement.
Un découvert mal géré amène une détérioration de la notation bancaire du client et donc interdit tout nouvel emprunt pour une longue durée, jusque, dans le pire des cas à un Fichage Banque de France et donc une interdiction bancaire.
Pour être certain de ne jamais voir un découvert autorisé disparaitre, il est impératif de repasser 2 à 3 jours dans le positif pendant le mois en cours.

21. novembre 2013 · Commentaires fermés sur Paiement en ligne, faire confiance aux tablettes mobiles ? · Categories: Banque

Il est de nos jours plus que facile de procéder à des paiements en ligne grâce aux services accordés par les banques tant aux particuliers qu’aux professionnels. Il suffit de quelques manipulations sur un site Internet pour pouvoir exécuter des transactions et des virements financiers.

En été 2013, une étude intitulée Kaspersky Consumer Security Risks réalisée par l’institut B2B International a déterminé que 33 %, soit un tiers, des personnes qui disposent d’un smartphone ou d’une tablette connecté ne procèdent pas à des paiements en ligne via cette interface. La sécurité de ces supports est considérée comme étant insuffisante. More »